Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каком банке открыть вклад в рублях.
В текущих экономических условиях, когда ставки по депозитам стремительно растут, важно правильно выбирать банковские вклады. Bankiros.ru составил рейтинг 10 выгодных вкладов в августе.
Выгодно ли открывать вклад
Ставки по вкладам на сегодняшний день достаточно высоки, что делает открытие вклада выгодным решением. 26 июля 2024 года Центробанк России поднял ключевую ставку с 16% до 18%.
Многие банки заранее увеличили ставки по рублевым депозитам до 18%, 19% и даже 20%. Это позволяет вкладчикам получать более высокий доход от своих сбережений.
Как ключевая ставка влияет на вклады
Ключевая ставка Центробанка является основным инструментом денежно-кредитной политики и напрямую влияет на ставки по банковским депозитам. При повышении ключевой ставки банки вынуждены повышать процентные ставки по вкладам, чтобы привлечь средства от населения. Это связано с тем, что кредиты для банков становятся дороже, и они стремятся компенсировать эти затраты, предлагая более выгодные условия по депозитам.
Вклады: условия на сегодня
По информации Агентства по страхованию вкладов, средний размер вклада физического лица за первый квартал 2024 года составил 324 тысячи рублей. В июле 2024 года, согласно данным Bankiros.ru, наиболее выгодными являются вклады сроком от трех месяцев до полугода, а также до 270 дней, так как ставки по ним наиболее высокие.
Ставки по вкладам
По данным Центробанка России, с июня по июль максимальная процентная ставка по депозитам выросла с 15,6 до 16,5%.
Средние ставки в июле 2024, по данным Bankiros.ru, были следующие:
- На срок от 1 до 30 дней: 8,20%
- Вклады на 31-60 дней: 9,63%
- На 61-90 дней: 9,67%
- Вклады на 91-180 дней: 11,62%
- На срок от 181 до 270 дней: 11,42%
- Вклады на 271-365 дней: 9,99%
- На сроки от 366 до 729 дней: 9,35%
- Вклады на 730-1094 дней: 7,36%
- Для сроков 1095 и более дней: 7,43%
Таким образом, наиболее выгодными на сегодняшний день являются краткосрочные вклады, сроком до полугода, которые предлагают наиболее высокие процентные ставки. Также выгодно открывать вклады сроком до 270 дней.
Топ-10 вкладов в банках
Bankiros.ru выбрал вклады в рублях сроком от полугода и на сумму от 300 тысяч рублей.
При выборе параметров учитывалась:
- Процентная ставка;
- Доходность;
- Возможность капитализации по вкладу;
- Возможности снять средства со вклада досрочно без полной потери накоплений;
- Возможность открыть вклад онлайн.
Где выгодно открыть вклад в августе, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Вклад ИТБ. Хит от «Инвестторгбанка»
Максимальный доход доступен при сроке 370 дней. Ставка 19% доступна новым клиентам.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
19% |
17 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
18,75% |
18,7 балла |
|
Доходность |
27 971 |
100 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 50 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
только в центральной России |
0 баллов |
|
Итого |
135,7 балла |
|
Познакомиться с подробными условиями.
2. Вклад Новые возможности от «Дальневосточного банка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18% |
15 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
18% |
18 баллов |
|
Доходность |
27 517 |
90 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
ежемесячно |
15 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 50 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
Итого |
133 балла |
|
Познакомиться с подробными условиями.
3. Свой Вклад от «Своего Банка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18,5% |
16 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
18,5% |
18,5 балла |
|
Доходность |
27 465 |
80 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
ежемесячно |
15 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
по ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 30 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
по всей России |
5 баллов |
|
Итого |
129,5 балла |
|
4. Вклад Подарок от «Приморья»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода и 271 день. Капитализация в конце срока.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18,7% |
16 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
18,5% |
18,5 балла |
|
Доходность |
27 305 |
70 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
по ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 100 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
Итого |
104,5 балла |
|
Познакомиться с подробными условиями.
5. Вклад Максимальный от «Хоум Банка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18,25% |
15 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
18,25% |
18,25 балла |
|
Доходность |
27 150 |
60 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
по ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 10 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
Итого |
96,2 балла |
|
Познакомиться с подробными условиями.
6. Вклад Сильная ставка от «Промсвязьбанка»
Максимальная ставка доступна при сроке полгода.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18% |
15 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
18% |
18 баллов |
|
Доходность |
26 778 |
50 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 100 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
во многих регионах |
3 балла |
|
Итого |
86 баллов |
|
Познакомиться с подробными условиями.
7. Вклад Выгодное начало от ВТБ банка
Капитализация ежемесячная. Можно положить от 1 тысячи рублей.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18% |
15 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
18% |
18 баллов |
|
Доходность |
26 567 |
40 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
ежемесячно |
15 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 1000 рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
Итого |
86 баллов |
|
Познакомиться с подробными условиями.
8. Вклад Лето онлайн+ от «Всероссийского Банка Развития Регионов»
По вкладу есть ежемесячная капитализация. Максимальная ставка доступна при сроке 210 дней.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18,86% |
17 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
17,4% |
17,4 балла |
|
Доходность |
26 100 |
30 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
ежемесячно |
15 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 10 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
во многих регионах |
3 балла |
|
Итого |
77,4 балла |
|
Познакомиться с подробными условиями.
9. Вклад Горячий сезон от «Почта Банка»
Максимальная ставка доступна при сроке девять месяцев.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18% |
15 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
17,5% |
17,5 балла |
|
Доходность |
25 963 |
20 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 10 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в крупных городах |
0 баллов |
|
Итого |
52,5 балла |
|
Познакомиться с подробными условиями.
10. Вклад Доходный онлайн от «Россельхозбанка»
Можно выбрать ежемесячную капитализацию и открытие в офисе банка, тогда ставка будет ниже.
|
Параметры |
Нюансы |
Баллы |
|
Заявленная |
18% |
15 баллов |
|
Реальная ставка (с капитализацией) |
17% |
17 баллов |
|
Доходность |
25 151 |
10 баллов |
|
Выплата процентов (капитализация) |
в конце срока |
5 баллов |
|
Оформление или наличие карты банка |
нужна карта банка |
минус 5 баллов |
|
Возможность пополнения счета |
нет |
0 баллов |
|
Возможность снятия средств досрочно |
По ставке до востребования |
минус 5 баллов |
|
Сумма |
от 3 тысяч рублей |
5 баллов |
|
Доступность в регионах |
в большинстве регионов |
3 балла |
|
Итого |
45 баллов |
|
Познакомиться с подробными условиями.
В рейтинг включены продукты, которые размещены на Bankiros.ru. Также в рейтинг вошли только те вклады, которые можно открыть онлайн.
Что в итоге:
- Ставка выше всего в банках: «Инвестторгбанк» (19%) и «Всероссийский Банк Развития Регионов» (18,86%).
- Наибольший доход можно получить по вкладу: «Инвестторгбанк» (27 971 рублей);
- Ежемесячную капитализацию предлагают: «Дальневосточный банк», «Свой Банк», ВТБ банк, «Всероссийский Банк Развития Регионов». В «Россельхозбанке» при выборе ежемесячной капитализации ставка будет ниже;
- Во всех банках из рейтинга вклады нельзя пополнять;
- Во всех банках из списка досрочное расторжение доступно только по ставке до востребования.
- Во всех банках из рейтинга для открытия вклада онлайн нужно быть клиентом банка или оформить дебетовую карту;
- Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте.